［汽车之家 汽车金融］在还上欠款后，相关记录会在不良行为终止后5年删除。5年内，如果个人认为情况特殊，可以在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。

大多数银行在审查客户个人信用状况时，一般着重关注近两年内的个人信用记录。通常情况下，随着时间的推移，新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的、不良的记录，因此，出现信用“污点”还可以使用“攒信用”的方式来弥补。

当然，银行还会根据实际情况来分析个人的信用状况，例如对于有连续逾期、累计逾期多次等严重信用问题的，仍会拒贷。

个人不良信用记录只保留5年，但不等于5年前欠的钱可以不还了，也不会影响自己的信用记录。举例来说，某“老赖”10年前欠银行贷款3万元至今未还，以为如今的信用报告只展示5年内的不良记录，就可以不还这3万元的贷款了，“这种想法是十分错误的。”

如果“老赖”的贷款一直不还，那么他新版的信用报告内仍然会详细显示这笔逾期贷款的情况，并且这种超过5年的逾期是相当严重的，银行肯定不会再批任何贷款。因此专家提醒，“不要以为5年前的贷款可以不还，只是说5年前已经还清的逾期记录不再出现在信用报告内而已。”

此外，信用卡出现不良信息后，如果还清欠款立即销卡，在24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，并且没有新的还款记录；如果还清欠款、继续使用该卡，24个月后，信用记录中虽然仍然展示不良记录，但是也积累了新的24个月的按时还款记录。”

●坚持用卡，积累征信

面对严峻的征信问题，持卡人首先要做的不是销卡，而是应该继续用卡。如果持卡人一旦销卡，按38个月逾期的情况来讲，是很难重新申请同行或他行信用卡的，也就是说，持卡人会变成银行黑户。

坚持用卡不仅可以保证持卡人能够正常使用卡片，如果持卡人可以在之后的时间里注意细节，养成良好的用卡习惯，就可以重新积累信用，刷新不良征信记录。

●核实情况，明确责任

当银行没有给用户寄送纸质和电子对账单，并且在出现逾期后，3年的时间内也没有及时告知持卡人账户问题。在这样的情况下，持卡人完全可以找到银行过失，向相关部门作出投诉。因为不是恶意欠款，并且曾经有过还款记录，银行是可以撤销逾期记录的。

●良好习惯，按要求还款

说到底，持卡人还是有一定责任的。每次还款前，应该按照银行所出具的对账单还款，而不是凭自己消费印象还款。因为除了刷卡消费外，信用卡取现、年费、短信通知等等其他服务，都有可能带来其他费用，而且这些费用都是要求全额还款的，不存在低还。